分享及紀錄

善緣~不是不報只是時候未到

2008-11-30T12:51:00.006+08:00

這次的休息，本想讓這部超時的機器先行保養一番後再重新啟動，亦即並沒想到要積極的立即投入職場，心態是隨緣的!但是老天爺似乎認為二個半月的休息就夠了，沒讓我休息，更具挑戰的工作已在等我了.....

雖然從第一天上班開始，心理已調適面對的是一項挑戰，然而忙碌的程度還是讓我訝異!因為每天回到家已疲憊到不行，全然沒時間看個人信箱，更別提部落格了!

儘管如此，這次順利的重返職場，不禁想分享一下我的感觸 :

「種瓜得瓜、種豆得豆」「要怎麼收穫，先那麼栽」，這兩句話不獨適用於學問、事業上，也適用於我們的身體、婚姻、人際關係上。在任何領域，我們所發出的東西的確都會以某種形式回報到我們的身上。在生活上，當我們碰到逆境時，是用愛、積極的思考或是慈悲心來應對？或者是以憤怒、指責或否定、冷漠來因應？別忘了仇恨的反應將繼續製造仇恨的循環，慈悲與溫柔卻往往會把愛的奇蹟繼續傳承下去。

以牙還牙、以眼還眼往往是不經思考的、十分容易的；但許多時候，審慎地思考如何中止、停下不善的循環，往往是更為明智的事。在每個下決定的關頭，個人都不該忘記，當前所發生的每一件事，都是個人選擇的結果，因為，自然的律則是－－不管我們喜歡或是不喜歡，有意識還是無意識，我們所選擇的態度，終將會化做某種形式，回到我們的身上。~~Sharing with my friends.

富邦momo購物經驗談...

2008-11-17T16:20:00.000+08:00

上產業分析時,老師曾討論到"富邦momo之服務口碑不佳".....,沒多久,剛好在momo台購買的皮包大小與想像不同,乃決定退貨,因而有機會體驗到其內部的紊亂......

１０／８客服人員表示後天（１０／１０）將有宅急便到家取貨.

１０／１０不就是國慶日嗎?他們不放假?難道他們的上班制度較彈性嗎?心中暗自讚賞"對電視購物客戶服務真是週到!"

10/10～１０／１２當然沒人連絡,直到１０／１３下午５點鐘手機鈴響了,取貨人員表示他人已在住家樓下.而我,當然不在家！

為方便他取件,跟他喬好到文大建國本部取貨,他滿口答應沒問題.結果是10/14沒人跟我聯絡,只好再次將貨品帶回家.

將白天不在家退貨不便一事讓momo客服人員瞭解,希望他們協調處理,但事情仍再經過一週後才好不容易處理完畢!而我,在歷經momo多頭馬車,內部紊亂的連繫下,再也提不起上網購物的興趣j了.

職場實境

2008-10-21T22:49:00.003+08:00

木柵動物園新來了一隻獅子。

在餵食的時候，其他的獅子都吃牛排，這隻新獅子只分配到一根香蕉，

起初這隻新來的獅子以為自己資淺，不以為意。

但隔了幾天，牠實在受不了，就開口問了其中一隻獅子：

「為什麼你們每天都在吃牛排，而我只能吃香蕉？」

資深的獅子回答說：

「因為我們這個動物園，獅子的人事凍結，你佔的是猴子的缺。」

這隻新來的獅子再問了其中一隻獅子：

「為什麼隔壁那隻土狗子也在吃牛排，而我還是只能吃香蕉？不能換個缺嗎？」

「因為你佔的是猴子的遺缺。他佔的是老虎的擴編肥缺，最重要那隻狗是園長。」

.......感觸良多!

人不怕笨、不怕醜，只怕沒方向！

2008-10-16T10:34:00.000+08:00

人不怕笨、不怕醜，只怕沒方向！　文/戴晨志
『想贏，就要先認輸，再求突破！』與會員同仁共勉之。

有時，人陷在舊有的「思維和框架」之中，始終不知跳脫出來，以致平庸一輩子。所以，天生有才華的人，未必有成就；很多人都是在重重壓力下，勇於改變，才能迸發出內在的潛能呀！

抽個空，去看了電影「我的希臘婚禮」。在戲裡，女主角是移民美國的希臘人，她在傳統家庭中長大，父母只希望她能在自家開的希臘餐廳裡工作就好。所以，這胖胖、有些臃腫的女孩，每天披頭散髮、穿著邋遢的衣服，為客人們點菜、倒水、送菜……可是，後來這女孩認為，她的生命不應該是如此，不能天天做一樣的瑣事；她不想平凡度日，她想要突破生命，所以她央求父母，讓她到大學裡修課，學習電腦、拓展視野，也讓她有電腦管理的知識。不久後，這女孩因著學會電腦，並將其技術與旅遊結合，最後使她任職的旅行社業務大幅增長！當然，這女孩也因厲行減肥、改變頭髮造型、改變服裝穿著，讓她徹徹底底地「改頭換面」，而成為亮麗迷人、風情萬種的女孩，也因此，認識了她的美籍帥哥丈夫！

※ ※ ※
我有位朋友，在鄉下小學裡當十二年的老師。有一天，他覺得自己的生活怎麼總是一成不變？他，累了，不想教書了。可是，要做什麼呢？他想想，去學「中醫」好了，當中醫可以幫助很多人啊！然而，他的內心也有掙扎－「要辭掉教職、沒有薪水，而且至少要四年才能學會中醫，到時候，人都已經是四十二歲了！」此時，他的朋友對他說：「話是沒錯啦！可是，你如果沒去學中醫，四年以後，也照樣是四十二歲啊！」就這麼一句話，他真的辭掉教職，全心全意鑽研中醫；四年後，他真的拿到執照，懸壺濟世，而且醫術高明，現在他的醫院天天人滿為患，忙得不可開交。

也曾有一年輕人在演講之後告訴我：「戴老師，您的演講真棒，我有好幾次，都忍不住想拍手……」「那你就拍啊！」我笑笑地對他說。可是，他回答：「我不敢！沒有人拍手，我哪敢拍？」是的，人常常「不敢」，怕別人笑，也怕別人的異樣眼光。生活中，我們不妨想一想：「我最想做什麼？我有沒有什麼心願和夢想？若有，就勇敢去做！就像，想拍手，就大聲拍手；想學中醫，就義無反顧地去學中醫；想改變造型、想讓自己的內外都亮麗耀眼，就勇敢去嘗試！」我們不能－「門是開的，心卻是關的。」我們也不能－「關上心門，而讓自己一直當一隻井底青蛙呀！」以前，有一名長輩對我說：「想贏，就要先認輸，再求突破！」

過去，年輕的我，為了一圓留學夢，托福一再地考，考了五次、六次、七次、八次。有學生問我：「老師，你怎麼會有考那麼多次的勇氣？」我想……那時，我真的是輸了，可是，這個輸，是為了未來的贏啊！先認輸，再埋首苦讀、裝備自己，又何妨？在離開華視記者之職時，我脫下光鮮亮麗的西裝，穿上牛仔褲、球鞋，到美國攻讀博士，我……我真的是輸了！可是，這個輸，也是為了未來的贏啊！先認輸，再重新打造全新的自我，又何妨？後來，我離開世新大學系主任教職，沒有任何職稱、頭銜，也沒有薪水，只想當個自由的寫作者，我……我真的是輸了！可是，這個輸，也是為了將來的贏啊！先認輸，再讓自己「沉潛、蛻變」，進而重新出發，又何妨？真的，人要靜心想一想－「我想要什麼？想做什麼？想成為什麼？」想好了，就勇敢地凝聚精神，向目標全力衝刺、前進！人，不能一直窩在舊有的環境，而沒有創新、沒有突破啊！一生罹患肌肉萎縮、無法行走的生命鬥士朱仲祥，生前曾對我說：「他最大的夢想，是趴在紐約聯合國大廳，用英語發表演說！」可惜，他的夢想還沒實現，就不幸離開人間了。不過，我永遠記得他所說：「一個人的態度，決定他的高度！」「只要有呼吸，就有希望！」是的，「希望」是追求理想的第一步，「勇敢」更是突破自我生命的力量！

勵志小棧
在汐止，有位邱小姐，原本是學美術設計，畢業後進入了貿易界，她在公司長官的慫恿之下，投下多年積蓄來創業、另開公司；可是，她因不諳票券和法律，最後背下六千萬元的債務。怎麼辦？想辦法吧！邱小姐變賣房子，也向親朋好友借款，先還銀行四千萬元；接著，她向觀光夜市租攤位，賣起「刨冰」。過去學設計、跳芭蕾的邱小姐，咬緊牙關，在大熱天賣刨冰；但她的刨冰「真材實料」、味道獨特，生意蒸蒸日上。
有時，生意稍微清淡，她也主動聯繫附近的公司行號，一家家做外賣服務。您知道嗎？賣冰四年下來，邱小姐賺了兩千萬元，讓她還清債務，也受邀向「勞委會職訓班」的學員，講述她創業的辛苦過程。

其實，「人不怕笨、不怕醜，只怕懶、只怕沒方向。」在生活中，總有挫折，但是，「與其閃避、畏懼、排斥，不如正面迎上！」因為，在遇阻礙時，換個方式、拐個彎，事情慢慢就能解決；就像遇到一塊大石頭，我們不一定要把它搬開，我們可以學習「隨著風轉、順著水流」，可以試著繞過大石頭啊！所以，要隨時「改變自己、創造自己」，來適應變動的環境。

台積電董事長張忠謀說：「創新，是被逼出來的！」因為，如果不創新的話，就無法和周遭的人競爭！而創新，就必須先從「舊有框框」裡跳脫出來！的確，有時人陷在舊有的「思維和框架」之中，不知跳脫，以致平庸一輩子。
所以，天生有才華的人，未必就有成就；很多人都是在重重壓力下、逼迫下，勇於改變，才能迸出內在的潛能呀！因此，「肯再出發，永不嫌遲」，「先認輸、再求突破，就能贏！」而且，告訴自己：「失意的我，已在昨夜卸下，今天開始的我，一定會更好！」

保持青春27招

2008-10-14T09:45:00.000+08:00

1*喝水助消化

您會喝水嗎？要怎麼喝？喝多少？什麼時候喝？都是大學問。對愛美的女性來說，水份充足是保持美麗的秘訣，但也不必過量，一天約1500C.C.就足夠了，至於口渴，是身體給你的警訊，一定要補充水份。用餐時，喝水可以降低飢餓感，使進食速度減緩，可以減輕胃的負擔，促進良好消化。　

2*高鐵高鈣奶粉最好分開食用

高鐵高鈣奶粉近來頗受歡迎，高鐵的奶粉是為女性設計的，而高鈣則為三十歲以上鈣質流失迅速的消費者設計。不少廠商推出高鐵高鈣二合一奶粉,甚至有些還特別強調又多加了維他命C，讓消費者一次吸收多種營養。不過專家表示奶粉中如果含大量鈣質會不利於鐵質的吸收，如果還加了維他命C來補強吸收力，反而會扭曲牛奶的營養。所以，最好分別食用，以利吸收。

3 *睡眠的黃金時段

有人說，晚上十二時前的一小時，抵得過十二時以後的二小時，這是體驗,「早睡並且睡得好」的人的說法。事實上，到了深夜二時至二時半，生理的律動會降低，體溫、呼吸、脈摶及全身的代謝都降至最低，從午夜零時至三時之間，給予身心刺激的腎上腺素及副腎皮質賀爾蒙，也顯現了不到早晨巔峰的三分之一的最低值。因此從神經賀爾蒙的週期來看，午夜零時至三時是最有效率的睡眠時間這個說法的確無誤。換句話說，這段時間是睡眠的黃金時間(掌管晝夜週期，特別是夜間週期的，是位於腦中、稱為松果體的賀爾蒙所分泌的物質)。想要獲得有效的睡眠，最好在深夜前兩小時上床，這個時間是晚間十時。早晨醒得早是老年人的特徵，有人以為老人如果儘量縮短睡眠時間能長命，這真是很大的錯誤。睡眠充足才是長命的必要條件。熬夜對年輕人不好，對老年人更不好。
我們曾對一百二十位長命者的就寢時間進行調查後發現：
（1）晚上八時就寢.....46人
（2）晚上九時就寢.....35人
（3）晚上十時就寢.....29人
（4）晚上六時就寢......8人
（5）晚上十二時就寢.....2人
因此我們可以發現，長命的人幾乎都在夜間八時至十時就寢。早睡雖然好，但是六、七點左右就上床，半夜裡醒來之後便不容易睡著。事實上，人體的週期也很重要，最好不要做大幅度的改變。睡得好的人，工作有幹勁--睡得好，疲勞解除，身心就會活潑健康。只要健康，身心沒有疾病，就能睡得好。像這樣睡眠與健康的良性循環，就是長命之道。

4*潛意識自認老，身體也會跟著老

根據最近的研究，女性生理上的賀爾蒙平衡而臻於成熟是在三十歲時，四十歲仍在上升中，五十歲時肉體及精神上都處於顛峰狀態。女性若也順其自然的話，四十歲時仍然很年輕。因為以前在精神上被迫認老，連身體也跟著提早衰老，更年期的煩惱便產生，月經也隨之而停。因此，我們可以瞭解，更年期的障礙可說是一種心情的產物。這種情形，也發生在男性身上，這時便稱為「男性更年期」。當然，他們不會有停經的問題，但是因為精神狀態的關係，全身病痛齊出，焦躁不安，伴隨而來的是性生活的不如意。羅馬哲人塞泥加曾說：「女人的年齡如其外表，男人的年齡則一如他自已所感覺到的。」的確如此。女人如果心理年輕，則肉體也會年輕起來；男人的心情則表現在年齡」。

5.*多作運動

每天早上做點運動挺好，但不能費時太久，也能太枯燥，更不能太耗體力。跳繩是最好的選擇。現在還有一種可以調整重量的跳繩，順便訓練臂力和腕力一舉數得。

6*想懷孕嗎？不要吃太多豆芽

英國一份研究報告指出，豆芽中含有植物性動情激素，正值懷孕年齡的女性吃太多豆芽（也就是一天吃超過60公克）容易引起月經?受孕不易。然而，根據一九九六年七月美國兩份研究報告指出，豆芽有預防及治療骨質疏鬆的功效。所以，一週吃兩次豆芽，攝取量剛剛好，多吃無益。　

7*多吃蔬果可抗癌

蔬菜水果具有抗癌的作用，多吃有益無害。不論生食或煮熟，一天蔬菜應食用300至500公克，水果200至300公克。最有益的是綠葉蔬菜、洋蔥覆盆子B,櫻桃、李子和蘋果。

8*維他命Ｂ群補腦
維他命Ｂ群對腦力活動非常重要。如果睡眠品質不好，多吃肝臟、新鮮蔬果，它們富含維他命B9。增強記憶力，應該多吃肉類、魚類、蛋類、奶製品（維他命B12）。此外，腦袋瓜也需要維他命B6，以促進神經方面的協調，多吃穀類、肝臟、蘋果、葡萄，維他命B6必須和鎂相配X，所以巧克力、小麥胚芽、軟枝海產! 、乾果、胚芽米是最好的選擇。

9*多吃黑麥麵包，減低動脈血壓
黑麥麵包富含纖維，可減低動脈血壓，增進血液中糖代謝。根據一項美國芬蘭合作研究指出，每天吃30克的黑麥麵包對健康有益。

10*多喝綠茶，健康常綠
綠茶好處多多，利尿、預防腹瀉、降低膽固醇，甚至有預防腸癌和食道癌的功效，好處多多。

11*適當飲酒

由於人體可自然分解消化酒精，故適當飲酒不但不會影響健康甚至有益健康，國外有很多醫學研究報告均提出適當飲酒可使動脈血管擴張、血壓下降，有利於患微高血壓及血液循環不良的患者，而適量葡萄酒更能提昇有利的高密度脂蛋白及降低有害的低密度脂蛋白，故有利於防止心臟病發作。我國傳統的釀酒(紹興酒、糯米酒)也是自古流傳的滋養補品，飲酒過量會對肝臟造成損害。同時，過量攝食酒精會造成體內乳酸增多而抑制尿酸的排泄，增加尿酸的累積，故痛風病人應避免過量飲酒。

12*吃人參，性趣高
大家都知道人參補身，因為人參精可以降低膽固醇、增加活動力和性能力、促進睡眠、消除疲勞和焦慮、讓你專心不分神。

13*想吃糖嗎？餐後吃一點，贅肉少一些
身體對糖的需求也不可忽視，與其下午茶吃下大量的巧克力，不如餐後吃一點糖果，比較不會在屁股顯示肥胖效力，單獨吃糖，容易馬上形成脂肪，而且驅之不去。　

14*來點巧克力，減低焦慮
巧克力不只好吃，也能減低焦慮。根據美國加州大學一個研究小組的報告顯示，巧克力和紅葡萄酒一樣，具有抗氧化(防老)的作用。一小塊巧克力沾點紅葡萄酒吃，好處多多嘍？不過為身材著想，最好不要過量。　

15*按摩鼻尖，放鬆神經，促進消化
這個簡單的小動作可以減輕所有輕微的消化毛病，例如脹氣、消化不良。用力以手心壓住鼻尖，以不痛為原則，以畫圓周般按摩30秒，鼻子按摩能放鬆神經，促進消化，不妨一試！　

16*配合體能作息：早上七點至十一點，或晚上五點至九點工作效率高
人身體器官的活動，有它的時間表，如果有耗費腦力或體力的事，應該排在早上七點至十一點，或晚上五點至九點。下午一點至三點是身體最鬆懈的時候，在這段時間內，可以稍事休息，這樣比打一場網球更能放鬆心情。　

17*不要吃入過量的鋁，甚至鋁箔包飲料
鋁是導致老年癡呆症的元凶之一。鋁的來源，首要是飲水；其次，來自煮菜用的鋁製鍋碗。根據挪威一個研究結果指出，目前75％至95％的販售飲料都是鋁箔包裝，但是酸性強的飲料不適合裝在鋁箔包內。甚至，廚房用的鋁箔紙都應該減少用量，能用保鮮膜的還是用保鮮膜比較好。　

18*冰凍熊寶寶，鼻子不過敏
如果你一抱熊寶寶就噴嚏不停，可能是對毛毛的玩具過敏。最新! 的過敏醫學報告指出，對這種情形，有個簡單又有效的方法：把熊寶寶擺在冷凍庫中，至少一夜，一個星期一次，冷溫會剷除所有的過敏原。

19*定期健康檢查
不要等生了病才去醫院檢查，平日就應該定時做健康檢查。平日的健康檢查並不會太繁瑣，血液和醫生覺得需要的檢查，省事又安心。小小的舉動卻減少很多危險，詢問你的保險是否給付健康檢查的費用。　

20*老祖母的秘方很受用
快感冒時喝薑湯，裹著被子冒汗；偏頭痛按摩太陽穴，搽萬金油；當歸人參去寒，枸杞明目，這些老人家的偏方，醫學界繞了一大圈才證實它們的可靠性，多聽老人言，對身體只有好處。　

21*少穿高跟鞋，避免尿失禁
尤其是細高跟鞋，對健康有害無益。據「協助失禁患者協會」的統計報告，穿過高的高跟鞋不但易造成腳踝移位，也可能造成大小便失禁的問題。　

22*適量食肉
一般人都認為肉類製品有礙健康，事實不盡然。肉類製品並不會引起膽固醇過高，反而，它能提供我們一部分的脂肪酸、還原激素，以及蛋白質和維他命Ｂ群吸收維他命Ｅ,維他命Ｅ具有抗氧化的功能，可以預防皮膚癌。吸收維他命Ｅ，可以從植物油(如花生、黃豆、葵花、玉米油等），穀類芽、核桃、綠葉蔬菜、蛋中攝取。　

23*作個森林浴
把心情掏空，讓氧氣充滿腦部和心房，芬多精之旅使人心曠神怡。　

24*充足的光線，防止情緒低潮
光線有防止憂鬱的功用。光線愈弱，人的情緒愈低潮。因為光線會刺激體內羥色胺的產生，羥色胺令人情緒高昂、氣色飽滿，所以攝影師拍人! 物照時會打強光，就是這個原因。尤其在秋冬二季，把電燈開亮一點，有助心情愉快。但是要切記，不可以過度曝曬在陽光下。　

25*鐵質補血，服用維他命C助鐵質吸收
若要精力充沛、不貧血，就必須吸收鐵質。含鐵質最多的食物有：肉類、魚類、黑腸、豌豆。停經前婦女一天的需要量是16至18％，例如一塊牛排加上一個柳橙，鐵質就已經足夠。為了使鐵充分被身體吸收，同時服用維他命Ｃ，能使鐵質的被吸收量增加五倍。　

26*為室內空氣保濕
冬季空氣乾燥，喉嚨容易乾澀發炎。空氣溼度介於45至65％間最舒適宜人；如果室內溼度太低，可以放一杯水，加幾滴香精使滿室生香，或是購買空氣加濕器為濕度加把勁。　

27*傾聽海濤聲，人造海濤也無妨最?
最讓心情放鬆的，莫過於聽水波聲、浪濤拍岸、海鷗叫聲KK。如果無法親臨海邊，也可以找一張收錄這些美好聲音的情境音樂CD，一天工作完，聽聽這張CD，儘管身處鬧市，也宛如身在海畔。

西莒之旅

2008-10-10T21:09:00.000+08:00

平時重心總是在資訊行銷課程,到了本週一才真正感受到即將有三天連假!"離開台北"的念頭瞬間強烈了起來.

這念頭來得太慢,已無法買到任何機票了,於是決定搭台馬輪三度前往馬祖.

自恃不會客滿的台馬輪,竟然讓我們買不到臥舖~~剛剛好僅到我前一位旅客.

既來之則安之,座舖也給它嚐試看看囉...體驗了一趟不甚舒適的航程,因為老天不幫忙,船搖晃的相當厲害,嗯!這種不舒服的感覺不希望殘留腦海,決定不予紀錄.

西莒島很小,為滿足老公愛吃海鮮口慾,連著兩餐都在觀海樓餐廳吃飯,巧遇今年四月在南竿碰到的阿兵哥,他説他已一個月沒放假了哩竟然在餐廳讓我認出來.好有緣哦!

如何提升創意

2008-10-07T10:36:00.000+08:00

一直以來總覺得只有自己缺乏創意,日前在經濟日報看到一篇短文,突然信心一振.....

有位行銷經理人對自己創意不足感到困擾,問彼得杜拉克如何增加自己的創意能力,彼得大師回答他"去學小提琴",對行銷經理人而言,學小提琴是件不可能的事,但大師的意思是,當大家都習慣於既有思考模式時,可藉由轉換另一完全不可能的空間,創意可能自然產生喲!

南部人,你好可愛!

2008-10-06T13:22:00.000+08:00

南部景氣不好有好一段時間了 .常利用週末回南部機會順便繞道各鄉鎮消費,希望盡一點微薄力量愛台灣.
昨天回台北路上原擬到北港鎮上老店吃小吃,因改走外環路線,發現一家停車方便,賣菜頭粿的路邊攤.
攤上已有一男一女騎機車等著外帶的二位客人,看到我們三位外客,兩人同聲地跟老闆說 "你先給他們,我等一下沒關係""對呀 !等一下沒關係!回去也是在那邊坐"....,我們在無法推辭下先行享用新鮮有特色的菜頭粿,心頭滿是感動.

餅乾失手掉在地上，可以再撿來吃嗎？

2008-09-25T15:48:00.000+08:00

25個最常見的微生物問題

餅乾失手掉在地上，可以再撿來吃嗎？根據「五秒守則」的說法，只要不超過五秒，細菌不會污染餅乾，所以照樣能撿來吃。這種遍及全球的說法，真的可信嗎？作者藉「五秒守則」的說法，從每個面向逐一呈現微生物的全貌，從居家形色病菌與清潔、現今當紅感染病菌與病毒的出現始末，到潛力雄厚的微生物資源等。除了一窺微生物世界的奧祕，也是我們防範微生物在日常生活中闖空門的必要知識。~~來自博客來書籍館

希望看過本書的朋友分享心得

朋友是雞屎的實例分享

2008-09-25T14:50:00.000+08:00

楊新生老師說過的經典名言,沒想到立即發生在姐姐身上.....

前陣子,姐姐一位感情不錯的小學同學,久未謀面,突然連繫頻密.姐知道她生活上的不順,儘可能幫她的忙,進而協助調錢....還準備跟她同學的會....

不久,她告訴姐,她朋友需要信用卡業績,希望她捧場.在姐提供相關文件後,同學藉口身分證件影本不清楚,需要正本給行員確認,借走證件一個多小時後還她.

姐發現她同學突然不急著起會,也奇怪信用卡一直沒下文,撥電話到渣打銀行查詢,始知她同學竟然以她名義跟銀行貸款50萬....

我們會好奇,銀行不是需要現場拍照嗎?沒錯!她帶另一個女生當做本人,而行員竟然沒察覺.....

後續如何?之前調錢的票當然跳票,至於50萬的部份,看銀行如何跟她同學協商囉

什麼是次貸危機一看就明瞭

2008-09-20T16:56:00.000+08:00

過去在美國，貸款是非常普遍的現象，從房子到汽車，從信用卡到電話帳單，貸款無處不在。當地人很少一次現金買房，通常都是長時間貸款。可是我們也知道，在美國失業和再就業是很常見的現象。這些收入並不穩定甚至根本沒有收入的人，他們怎麼買房子呢？因為信用等級達不到標準，他們就被定義為次級貸款者。(次貸絕非二胎）

大約從10年前開始，那個時候貸款公司漫天的廣告就出現在電視上、報紙上、街頭，抑或在你的信箱裏塞滿誘人的傳單：

『你想過中產階級的生活嗎？買房吧！』

『積蓄不夠嗎？貸款吧！』

『沒有收入嗎？找阿囧貸款公司吧！』

『首次付款也付不起？我們提供零首付！』

『擔心利息太高？頭兩年我們提供3％的優惠利率！』

『每個月還是付不起？沒關係，頭24個月你只需要支付利息，貸款的本金可以兩年後再付！想想看，兩年後你肯定已經找到工作或者被提升為經理了，到時候還怕付不起！』
『擔心兩年後還是還不起？哎呀，你也真是太小心了，看看現在的房子比兩年前漲了多少，到時候你轉手賣給別人啊，不僅白住兩年，還可能賺一筆呢！再說了，又不用你出錢，我都相信你一定行的，難道我敢貸，你還不敢借？』

在這樣的誘惑下，無數美國市民毫不猶豫地選擇了貸款買房。（你替他們擔心兩年後的債務？向來相當樂觀的美國市民會告訴你，演電影的都能當上州長，兩年後說不定我還能競選總統呢。）

阿囧貸款公司短短幾個月就取得了驚人的業績，可是錢都貸出去了，能不能收回來呢？公司的董事長--阿囧先生，那也是熟讀美國經濟史的人物，不可能不知道房地產市場也是有
風險的，所以這筆收益看來不能獨吞，要找個合夥人分擔風險才行。於是阿囧找到美國財經界的領頭大哥--投資銀行。這些傢伙可都是名字響噹噹的大哥（美林、高盛、摩根），

他們每天做什麼呢？就是吃飽了閒著也是閒著，於是找來諾貝爾經濟學家，找來哈佛教授，找來財務工程人員，用上最新的經濟資料模型，一番金融煉丹（copula 差不多是此時煉出）之後，弄出幾份分析報告，從而評價一下某某股票是否值得買進，某某國家的股市已經有泡沫了，這一群在風險評估市場呼風喚雨的大哥，你說他們看到這裡面有沒有風險？開玩笑，風險是用腳都看得到！可是有利潤啊，那還猶豫什麼，接手吧！於是經濟學
家、財務工程人員，大學教授以資料模型、隨機模擬評估之後，重新包裝一下，就弄出了新產品--CDO（注： Collateralized Debt Obligation，債務抵押債券），說穿了就是債券，通過發行和銷售這個CDO債券，讓債券的持有人來分擔房屋貸款的風險。
光這樣賣，風險太高還是沒人買啊，假設原來的債券風險等級是 6，屬於中等偏高。於是投資銀行把它分成高級和普通CDO兩個部分(trench)，發生債務危機時，高級CDO享有優先賠付的權利。這樣兩部分的風險等級分別變成了 4 和 8，總風險不變，但是前者就屬於中低風險債券了，憑投資銀行三寸不爛"金"舌，在高級飯店不斷辦研討會，送精美製作的powerpoints 和 excel spreadsheets，當然賣了個滿堂彩！可是剩下的風險等級 8 的高風險債券怎麼辦呢？

於是投資銀行找到了避險基金，避險基金又是什麼人，
那可是在全世界金融界買空賣多、呼風喚雨的角色，過的就是刀口舔血的日子，這點風險簡直小意思！於是憑藉著關係，在世界範圍內找利率最低的銀行借來錢，然後大舉買入這部分普通CDO債券，2006年以前，日本央行貸款利率僅為1.5％；普通 CDO 利率可能達到12％，所以光靠利差避險基金就賺得滿滿滿了。

這樣一來，奇妙的事情發生了，2001年末，美國的房地產一路飆升，短短幾年就翻了一倍多，天呀，這樣一來就如同阿囧貸款公司開頭的廣告一樣，根本不會出現還不起房屋貸款的事情，就算沒錢還，把房子一賣還可以賺一筆錢。結果是從貸款買房的人，到阿囧貸款公司，到各大投資銀行，到各個一般銀行，到避險基金人人都賺錢，但是投資銀行卻不太高興了！當初是覺得普通 CDO 風險太高，才丟給避險基金的，沒想到這幫傢伙比自己賺的還多，淨值拼命地漲，早知道自己留著玩了，於是投資銀行也開始買入避險基金，打算分一杯羹了。這就好像阿宅家裏有放久了的飯菜，正巧看見隔壁鄰居那只討厭的小花狗，本來打算毒它一頓，沒想到小花狗吃了不但沒事，反而還越長越壯了，阿宅這下可傻眼了，難道發霉了的飯菜營養更好？於是自己也開始吃了！

這下又把避險基金樂壞了，他們是什麼人，手裏有1塊錢，就能想辦法借10塊錢來玩的土匪啊，現在拿著搶手的CDO當然要大幹一票！於是他們又把手裏的 CDO 債券抵押給銀行，換得 10 倍的貸款操作其他金融商品，然後繼續追著投資銀行買普通 CDO 。科科，當初可是簽了協議，這些普通 CDO 可都是歸我們的！！投資銀行實在心理不爽啊，除了繼續悶聲買避險基金和賣普通 CDO 給避險基金之外，他們又想出了一個新產品，就叫CDS（註：Credit Default Swap
，信用違約交換）好了，華爾街就是這些天才產品的溫床：一般投資人不是都覺得原來的 CDO 風險高嗎，那我弄個保險好了，每年從CDO裏面拿出一部分錢作為保險費，白白送給保險公司，但是將來出了風險，大家一起承擔。以AIG為代表的保險公司想，不錯啊，眼下 CDO 這麼賺錢， 1分錢都不用出就分利潤，這不是每年白送錢給我們嗎！

避險基金想，也還可以啦，已經賺了幾年了，以後風險越來越大，光是分一部分利潤出去，就有保險公司承擔一半風險！於是再次皆大歡喜，Win Win Situation！CDS也跟著紅了！但是故事到這還沒結束：因為"聰明"的華爾街人又想出了基於 CDS 的創新產品！找更多的一般投資大眾一起承擔，我們假設 CDS 已經為我們帶來了 50 億元的收益，現在我新發行一個基金，這個基金是專門投資買入 CDS 的，顯然這個建立在之前一系列產品之上的基金的風險是很高的，但是我把之前已經賺的 50 億元投入作為保證金，如果這個基金發生虧損，那麼先用這50億元墊付，只有這50億元虧完了，你投資的本金才會開始虧損，而在這之前你是可以提前贖回的，首次募集規模 500 億元。天哪，還有比這個還爽的基金嗎？1元面額買入的基金，虧到 10% 都不會虧自己的錢，賺了卻每分錢都是自己的！Rating Agencies 看到這個天才的規畫，簡直是毫不猶豫：給出 AAA 評級！結果這個基金可賣瘋了，各種退休基金、教育基金、理財產品，甚至其他國家的銀行也紛紛買入。雖然首次募集規模是原定的 500 億元，可是後續發行了多少億，簡直已經無法估算了，但是保證金 50 億元卻沒有變。如果現有規模 5000 億元，那保證金就只能保證在基金淨值不虧到本金的 1% 時才不會虧錢，也就是說虧本的機率越來越高。當時間走到了 2006 年年底，風光了整整 5年的美國房地產終於從頂峰重重摔了下來，這條食物鏈也終於開始斷裂。因為房價下跌，優惠貸款利率的時限到了之後，先是普通民眾無法償還貸款，然後阿囧貸款公司倒閉，避險基金大幅虧損，繼而連累
AIG保險公司和貸款的銀行，花旗、摩根相繼發佈巨額虧損報告，同時投資避險基金的各大投資銀行也紛紛虧損，然後股市大跌，民眾普遍虧錢，無法償還房貸的民眾繼續增多，最終，美國Subprime Crisis 爆發接近成為 Prime Crisis。

Credit Crunch 開啟的地獄大門，還不知道如何關上……

實用資訊

2008-09-18T12:59:00.000+08:00

礦泉水瓶勿重複使用

杜拜一個十二歲的女童，因為連續十六個月使用同一個礦泉水瓶，她得了癌病。一般保特瓶裏面含一種叫做 polyethylene terephthalate（聚對苯二甲酸乙二醇酯），或簡稱 PET的塑膠材質，是由對苯二甲酸（Terephthalic acid）和乙二醇（Ethylene glycol）化合後產生的聚合物。PET塑膠具質輕、透明度高、耐衝擊不易碎裂等特性，也可阻止二氧化碳氣體，讓汽水保持有「氣」。因此，PET塑膠適合作包裝用，特別是裝載水和飲品。部分學者認為其裏面有一種叫做 diethylhydroxylamine (乙基己基胺)或簡稱DEHA的潛在致癌物質，用一次是安全的，如果你因節儉或方便而重複使用，就有致癌危機。

原來每個保特瓶，在底部都有一個數字( 它是一個帶箭頭的三角型 , 三角型裡面有一個數字 )。假若數字在 '05' 或以上就可以循環再用。而數字愈大愈安全。 假若小於 '05'，即 '04' 或以下，甚至沒有數字，請勿再利用或加熱使用。

＊一般礦泉水瓶子底部標示 1 （所以不要放在汽車內曬太陽 !!）
＊麵攤的塑膠耐熱碗底部標示 5
＊一般泡茶的塑膠耐熱杯底部標示 5
＊雀巢奶精瓶子底部標示 2
＊林志玲廣告的優酪乳瓶子底部標示 2

塑膠材質編號
1:聚乙烯對苯二甲酸酯（polyethylene Terephthalate，PET），俗稱寶特瓶。
2:高密度聚乙烯(High Density polyethylene，HDPE，PE)
3:聚氯乙烯（polyvinyl chloride,PVC）
4:低密度聚乙烯(Low Density polyethylene，LDPE，PE)
5:聚丙烯（polypropylene，PP）
6:聚苯乙烯（polystyrene，PS），若是發泡聚苯乙烯即為俗稱之「保麗龍」
7:其他類（OTHERS）

早上沒課

2008-09-18T11:34:00.000+08:00

平常上網時間本就不多,加上網路速度慢,往往沒耐心跟它耗時間,同學的部落格直到今天才一一拜訪,真是抱歉ㄚ~各位親愛地同學~

毒牛奶

2008-09-17T16:56:00.000+08:00

今天又有新廠商名單出廬,蒙牛也是其中一家,my god！八月在北京還選購喝了大瓶優酪乳....不知學蔡同榮大量喝水還來得及嗎!?

開心留言

2008-09-12T16:54:00.000+08:00

感謝Judy幫忙,開始進行部落格作業....呵呵...好玩哩